“零首付”购手机，买之前，您搞清楚了吗？分期付款买手机「“零首付”购手机，买之前，您搞清楚了吗？」

随着消费方式的转变，近几年分期付款成为一种新兴的“消费模式”，部分商家打着“零首付”“低利息”“零利息”等旗号吸引消费者，名义上“零首付”极具诱惑，看似天上掉馅饼，实则是精心设置的陷阱。

2021年，17岁的王某到手机店准备购买一款价值3000元的手机，店员向其推荐“零首付，分期付款买手机”，引导他在某电商平台上下单“买”这部手机，称可分12期付款、享受低息优惠。于是他想当然的签订了购买协议，当天支付了1140元，以为今后只需分期每月支付剩余的手机价款，没想到今后每月要支付490元。支付5个月后，其余分期价款无力承担，逾期两天后，利息一下涨到5000多元，第二次延期后，利息涨到6000多元。后被电商平台电话催账、说要，最后家里人帮其偿还了一部分，平台就没。

到底什么是“零首付”购手机？

经销商所称的“零首付”购手机，指的是以租代购。绝大多数人称，自己根本不知道什么是以租代购，还以为是分期付款买手机。以该案例为例，即该消费者当天付的1140元，其中650元是押金，490元是租金，以后每个月支付490元，12期满后，手机才归买家。这样算下来3000元的手机最后到手要支付6500多元。

“线上”“线下”宣传的 “零首付低分期”，背后隐藏着什么？

1.贷款公司或平台有较高的手续费、保险费、担保费等。

2.产品在租赁期间只有使用权，租期满后，手机的所用权才归用户。”

3.平台设定的租金远超过产品本身的价值。

4.逾期还款有高额违约费，逾期利息利滚利，无力偿还。

5.逾期还款，平台会以电话骚扰、胁迫家人、朋友以及寄送律师函等方式进行催款，严重影响消费者正常生活。

6.逾期还款，严重影响个人征信。

“零首付”购手机现状如何？

息显示，消费者逾期未按时付租还息，平台作为原告，将大量消费者告上法庭。截至目前，累计的司法案件达1000余件，裁判文书已多达近600份，其中2021年的案件占比最大，案由均为租赁合同。

如何避幵“零首付”中的那些套路?

部分不良商家针对刚踏入社会涉世未深、消费能力有限、缺乏必要的法律意识的年轻人等群体，他们往往在不理解合同内容的情况下签订协议，以下几点需要我们注意。

1.需要消费者“零信任”，天下没有免费的午餐，我们必须擦亮双眼、保持警惕、理性消费，切莫因小失大。

2.充分了解分期付款合同所涉内容及衡量自身偿还能力。（1）不要仓促签约，签约前弄清利息、利率、分期期数、手续费、违约金以及本息总额等具体细节问题；（2）要明确贷款方的具体情况，选择有实力、信誉好的贷款方；（3）考虑清楚，一旦不能及时还款，将影响个人征信。

3.签订贷款合同后，主动索要正规票据，保存好与分期付款相关的贷款合同。

4.及时举报违法经营行为。对商家涉嫌虚假宣传或欺骗性销售等行为，及时向相关行政部门、消委会进行投诉举报；如遇强买强卖、高额放贷等违法行为应向公安部门报警；如在签订合同过程中被欺诈或胁迫，可请求人民撤销该合同。